Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm trong cuộc sống của bạn đều giống nhau, bên cạnh hợp đồng có chính sách phù hợp, vẫn có bảo hiểm với chính sách loại trừ có thể khiến người thụ hưởng của bạn phải mất nhiều thời gian để được nhận quyền lợi sau khi bạn không may qua đời.

Các công ty bảo hiểm giống nhau ở chỗ họ muốn kiếm lợi nhuận từ chi phí bảo hiểm của bạn và cũng muốn giảm thiểu rủi ro cho họ. Có thể nói, các công ty bảo hiểm làm điều này bằng cách xếp chồng lên nhau và giới hạn số lượng yêu cầu bồi thường mà họ phải trả trước khi một người đạt đến tuổi thọ đầy đủ.

Điều đó thực sự không phức tạp hay không hợp pháp nhưng nó vẫn có thể gây tốn kém nếu bạn không hiểu các quy tắc của bảo hiểm nhân thọ. Trong kinh doanh bảo hiểm, chúng được gọi là loại trừ và những gì được phép xác định bởi mỗi công ty bảo hiểm, mặc dù ngày nay chúng đều khá tiêu chuẩn.

Bạn nói dối – bạn mất quyền lợi

Chắc chắn bạn đã nghe người ta nói rằng trung thực là hành động tốt nhất. Luật pháp cùng với các công ty bảo hiểm rất coi trọng vấn đề này. Điều này đưa đến việc người thụ hưởng của bạn có thể bị từ chối thanh toán bảo hiểm nhân thọ của bạn. Khoảng thời gian có thể tranh chấp liên quan đến 2 năm đầu tiên của phạm vi bảo hiểm.

Trong thời gian tranh chấp, công ty bảo hiểm nhân thọ có thể hủy hợp đồng của bạn, bao gồm cả việc thanh toán yêu cầu bồi thường khi bạn qua đời, nếu họ nhận thấy bạn đã nói dối trong đơn đăng ký bảo hiểm. Nói rõ hơn, trong trường hợp này, tất cả những lời nói dối đều được tạo ra như nhau, vì vậy sẽ không có vấn đề gì nếu bạn nói dối về việc bị cao huyết áp và có thể bị chết bởi một tiểu hành tinh rơi xuống. Khi bạn đã nói dối và công ty bảo hiểm có thể chứng minh điều đó trong 2 năm đầu, chắc chắn họ không phải trả tiền cho bạn.

Điều khoản tự tử

Giống như giai đoạn loại trừ, loại trừ này thường áp dụng trong 2 năm đầu tiên và cho phép các công ty bảo hiểm không chi trả quyền lợi tử vong cho một trường hợp tự tử trong thời gian này. Phần lớn những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được là khoản hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng cho đến khi bạn qua đời.

Sử dụng rượu và ma túy

Đây là một trong những loại trừ có thể không có trong mọi chính sách và có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm. Trong hầu hết các hình thức, đây là lời tuyên bố rằng một yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối nếu cái chết xảy ra trong khi người được bảo hiểm đang bị ảnh hưởng bởi ma túy hoặc rượu bất hợp pháp, ngay cả khi cái chết không liên quan đến việc sử dụng ma túy hoặc rượu. Điều này có nghĩa là nếu bạn say rượu khi bị tai nạn, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán.

Hoạt động bất hợp pháp

Không có nhiều chỗ trống với sự loại trừ này, điều này nói rằng nếu người được bảo hiểm chết trong khi tham gia vào một hoạt động bất hợp pháp, sẽ không được thanh toán bảo hiểm. Loại trừ này có thể áp dụng cho mọi hoạt động bất hợp pháp và mọi nguyên nhân gây tử vong. Ví dụ: nếu bạn xâm phạm tài sản tư nhân và bị tấn công bởi chủ tài sản, công ty bảo hiểm nhân thọ có thể từ chối trả tiền cho người thụ hưởng của bạn.

Hoạt động nguy hiểm

Vì “nguy hiểm” có thể là một thuật ngữ tương đối, hoặc ít nhất là chủ quan, các công ty bảo hiểm thường sẽ liệt kê các hoạt động mà họ cho là nguy hiểm. Ví dụ như nhảy dù và đua xe, tuy nhiên, với một khoản phí bảo hiểm bổ sung, các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả cho bạn trong các hoạt động này.

Hành động chiến tranh

Không còn là một loại trừ thông thường, nó không chỉ nhằm mục đích loại trừ binh lính tham gia chiến tranh mà còn là những thường dân như nhà báo hoặc khách du lịch đi đến các khu vực nguy hiểm.

Loại trừ Hàng không

Theo quy định, khi có sự loại trừ này, nó thường chỉ áp dụng cho máy bay tư nhân và không bao gồm các hãng hàng không thương mại.

Sai điều khoản về độ tuổi

Hãy thoải mái nói dối về tuổi của bạn với một người bạn đời cùng quan điểm (thường sẽ không kết thúc tốt đẹp, nhưng hãy tiếp tục nếu khiến bạn hạnh phúc). Nói với anh chàng hoặc cô gái dễ thương trong quán bar rằng bạn là Song Tử thay vì Kim Ngưu nếu bạn thực sự nghĩ rằng điều đó sẽ hữu ích. Nhưng đừng làm điều đó trên đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ! Cố tình khai sai tuổi của bạn, thậm chí chỉ là một tháng tuổi cũng đủ khiến bạn bị hủy hợp đồng và bị từ chối yêu cầu bảo hiểm.

Kết luận

Hãy gọi những loại trừ trên là sơ hở, nhưng những điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không bao giờ bạn được phép bỏ qua. Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm của bạn trước khi ký.